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【例】

近期，一些关于中国人如何养老的政策和建议引起人们热议，你对目前我国养老制度时怎么看的?有什么对策?

【参考答案】

养老真空是指因为养老制度不完善，养老机构和床位短缺，养老服务不到位所导致的现行养老体系不能满足老年人养老需求的问题。

“最大的庞氏骗局”问题。目前，我国养老金管理采用的是现收现付制度，也就是把年轻人交纳的养老保险交给领取社保的老人，这些年轻人老了以后又由下一代人来养，它比较好听的名字是“一代人与一代人的契约”，经济学家弗里德曼称之为“最大的庞氏骗局”。这种模式运行健康还好，但是据中国银行发布的《重塑国家资产负债能力》显示，到2013年，按照测算中国养老金的缺口将达到18.3万亿元。尽管这并非指现金流，而是指存在的缺口，但仍就引起了民众的质疑。

养老制度异轨并行问题。也就是养老领域内的“一国两制”问题，企业职工的养老保险缴费占工资收入近三分之一，但是，事业单位和行政机关队伍的养老保险缴纳并未纳入社保体系，个人不用从工资中缴纳养老保险金，但是退休时养老金却是企业职工的数倍，这也是导致当前中国养老真空的重要原因。

“以房养老”动力不足。“以房养老”本质上是一种“倒按揭”， 尽管《物权法》已经规定，“住宅建设用地使用权期间届满的，自动续期”，但因自动续期而产生的续期费用将是一个巨大的未知风险，将导致中国大多数银行或者保险公司出于风险控制的考虑，不会对“以房养老”太感兴趣;此外，国人的心理也不会全然接受这种养老模式，“以房养老”、”虽然能够为他们提供养老贷款，但是房产最终将被金融机构收回而不能留给子女，同时还要在养老院颐养天年，不能享受儿孙满堂、子女绕膝的快乐，这令他们在情感上难以接受。

养老公共服务提供不足。现有的社会化养老机构的规模也远远达不到社会老年人的需求。“一床难求”将可能成为未来社会化养老的关键词。

面对此类情况，可以考虑采取如下方式加以缓解和改善。

首先，改革现行养老金管理制度，可以借鉴国外一些先进的管理经验和做法。比如，智利政府对养老金制度的改革，他规定每个参保人建立一个独立的养老保险基金账户，账户中的资金交由私营的养老保险基金管理公司进行投资运作，参保人任意选择基金管理公司，而基金管理公司收取一定的管理费。只有当养老金管理公司经营不善宣布破产时，政府才最终出面弥补资金缺口。养老金不仅摆脱了亏空，而且还为基金管理公司带来了丰厚的投资回报，同时也甩掉了政府包袱，提高了个人养老保险回报。

其次，打破“制度分割”局面，实现养老制度并轨，这是促进社会公平正义的有力举措，更是填补“养老真空”的可行方案。打破制度分割，可以分步骤实施，前期可以考虑将事业单位养老制度并入企业养老制度，带时机成熟时，可以考虑将统一社会养老制度。

最后，要引导社会资金进入社区养老市场，吸纳社会力量参与社区养老事业，鼓励社会参与，使服务内容广泛化、专业化，同时健全发展老龄事业的政策方案和规范。

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